Skąd biorą się dane zawarte w raporcie?
Źródła informacji wywiadowni gospodarczych są zawsze legalne i ogólnodostępne.
Główne źródła to:
sądy gospodarcze - rejestry sądowe,
ewidencje działalności gospodarczej,
publikatory urzędowe (Monitor Sądowy i Gospodarczy, Monitor Polski B),
izby gospodarcze, stowarzyszenia branżowe,
archiwa prasowe o tematyce gospodarczej,
branżowe i terytorialne rankingi firm,
giełdy wierzytelności, rejestry dłużników,
wywiad z badaną firmą,
informacje od kontrahentów i partnerów badanej firmy,
własna, bogata baza informacji o firmach i ich historii płatniczej.
Ważnym źródłem informacji jest również internet, ale uzyskane w ten sposób informacje podlegają zawsze potwierdzeniu i szczegółowej weryfikacji.
Co to jest Indeks Zdolności Płatniczej?
Indeks Zdolności Płatniczej informuje o skali ryzyka w kontaktach handlowych z ocenianą firmą. Indeks Zdolności Płatniczej Creditreform obliczany jest automatycznie z algorytmu matematycznego 15 cech podawanych w raporcie o wiarygodności płatniczej, a także na podstawie wartości porównawczych pochodzących z analizy branżowej. Zawarta w Indeksie Zdolności Płatniczej ocena ryzyka jest określana liczbą trzycyfrową. Cyfry odpowiadają używanemu systemowi ocen (od 1 = bardzo dobry do 6 = niedostateczny). Druga i trzecia cyfra pozwalają na dokładniejsze zróżnicowanie oceny.
Co to jest wskaźnik PD?
PD (ang. probability of default) oznacza prawdopodobieństwo upadłości firmy wyrażone w procentach (np. 1%). Wartość PD jest wyliczana z zastosowaniem metodologii wyliczania Indeksu Zdolności Płatniczej Creditreform.
O czym mówią wybrane parametry firmy (głównie: marża brutto, kapitał pracujący)?
Wybrane parametry firmy to zestaw podstawowych, dostępnych danych finansowych za ostatni dostępny okres, takich jak: obrót, zysk netto, suma aktywów, suma zobowiązań oraz wartość kapitału własnego, a także wskaźniki, takie jak: marża brutto i kapitał pracujący:
marża brutto w % (liczona jako stosunek zysku brutto ze sprzedaży do wartoąci przychodów) ilustruje procentową rentownoąć sprzedaży;
kapitał pracujący, znany także pod nazwą working capital, będący różnicą między aktywami obrotowymi, a zobowiązaniami krótkoterminowymi - jest miarą finansową wykorzystywaną między innymi do oceny płynności finansowej przedsiębiorstwa i ryzyka niewypłacalności (jego wartość powinnabyć - co najmniej dodatnia).
Czego dotyczą wskaźniki finansowe - trend?
Strzałki trendu ilustrują kierunek zmian w poszczególnych wskaźnikach finansowych firmy. Pod uwagę brane są: płynność, rentowność, zadłużenie, kapitał własny (wg odpowiedniej pozycji bilansu).
Co oznacza kwota najwyższego kredytu?
W raportach wywiadowni gospodarczych przez określenie "kwota najwyższego kredytu" rozumiemy kredyt kupiecki. To transakcja kupna-sprzedaży z odroczonym terminem płatności. W Polsce przedsiębiorcy coraz częściej regulujś swoje zobowiśzania za pomocś odroczonego terminu płatności. Skala tego typu transakcji jest ogromna, bowiem odroczony termin płatności stosuje w swojej strategii sprzedażowej ponad 80% firm.
Kredyt maksymalny powinien być rozumiany jako najwyższa rekomendowana wartość kredytu kupieckiego, jaki może zostać udzielony badanej firmie, przez jednego dostawcę towarów lub usług, na okres średnio 60 dni, przy założeniu, że badana firma posiada średnio pięciu dostawców, dostarczajścych towary lub usługi w tym samym czasie (określony w oparciu o dostępne dane finansowe).
Co to jest EBITDA i marża EBITDA?
EBITDA to zysk przedsiębiorstwa przed potrąceniem odsetek od zaciągniętych kredytów, podatków, deprecjacji i amortyzacji. Marża EBITDA (w %) wyliczana jest jako stosunek EBITDA do wartości przychodów. EBITDA i marża EBITDA to popularne mierniki rentowności przedsiębiorstwa, które lepiej niż zysk netto ilustrują poziom realnie generowanych realnych przychodów (gotówki) oraz tym samym poziom potencjalnego zadłużenia, jakie przedsiębiorstwo jest w stanie obsłużyć.
Jak czytać opis sumarycznego porównania wyników firmy z branżą?
Sumaryczne porównanie wyników firmy z branżš to porównanie wartości wskaźników firmy i branży za dany rok.
Przykład:
Gdy wskaźnik firmy jest lepszy od branży o 6%, wynik porównania zaprezentuje się na zielono (LEPSZY +6%), zaś w przypadku, gdy jest gorszy - na czerwono (np. GORSZY -6%).
Jaki jest popyt na usługi wywiadowni?
Popyt na tego rodzaju usługi wzrasta z roku na rok, spotykając się z coraz większym zrozumieniem
przedsiębiorców. Creditreform działa na rynku europejskim od ponad 100 lat i obecnie zrzesza w samej tylko Europie ponad 170
tysięcy członków. W Polsce Creditreform działa od 18 lat.
Jaką przewagę ma nad konkurencją firma korzystająca z usług wywiadowni?
Prowadzenie interesów na wolnym rynku związane jest z ogromnym ryzykiem. Nie ma sposobu na jego
wyeliminowanie, ale można go znacznie ograniczyć. Aby prowadzić bezpiecznie interesy, powinno się jeszcze przed
podpisaniem kontraktu z partnerem, posiadać o nim informacje. Nie wystarczy pewność, że nasz klientjest
zainteresowany naszym produktem i, że go kupi. Dobrze jest wiedzieć, czy za niego zapłaci.
Kiedy informacja o firmie jest niezbędna?
Informacja o firmie jest niezbędna zawsze, gdy podejmujemy współpracę gospodarczą z partnerem mało lub w
ogóle nieznanym, a także gdy udzielamy kredytu kupieckiego, lub zwiększamy jego limit.
Jakie firmy korzystają z usług wywiadowni gospodarczych?
Banki, towarzystwa ubezpieczeniowe, firmy produkcyjne i handlowe, czyli wszystkie przedsiębiorstwa, które w
korzystaniu z informacji widzą instrument zabezpieczenia się przed ewentualną stratą gospodarczą. Z naszych usług
korzystają zarówno olbrzymie koncerny, które przeprowadzają kilkadziesiąt transakcji dziennie, jak i małe
przedsiębiorstwa, dla których często tenjeden kontrakt to "być albo nie być" na rynku.
