Skala Indeksu Zdolności Płatniczej

100-149	Znakomita zdolność płatnicza
150-199	Bardzo dobra zdolność płatnicza
200-249	Dobra zdolność płatnicza
250-299	Średnia zdolność płatnicza
300-349	Słaba zdolność płatnicza
350-499	Bardzo słaba zdolność płatnicza
500	Niewystarczająca zdolność płatnicza
600	Brak zdolności płatniczej

Kontakt 08:00 - 16:00

22 440 15 00

creditreform@creditreform.pl

Strona Główna triangle_light_gray

O nas

Co nas wyróżnia? triangle_light_gray

Indeks Zdolności Płatniczej i PD

Dokładna ocena kondycji przedsiębiorstw.

Indeks Zdolności Płatniczej

Indeks Zdolności Płatniczej informuje o skali ryzyka w kontaktach handlowych z ocenianą firmą. Metoda obliczania Indeksu została stworzona przez Creditreform w Niemczech przy współpracy ze specjalistami z zakresu finansów i ekonomii przedsiębiorstw.

Indeks Zdolności Płatniczej podawany przez Creditreform obliczany jest z kombinacji (algorytmu matematycznego) 15 cech podawanych w raporcie o wiarygodności płatniczej, a także na podstawie wartości porównawczych pochodzących z analizy branżowej. Zawarta w Indeksie Zdolności Płatniczej ocena ryzyka jest określana liczbą trzycyfrową. Cyfry odpowiadają używanemu w Niemczech systemowi ocen (od 1 = bardzo dobry do 6 = niedostateczny). Druga i trzecia cyfra pozwalają na dokładniejsze zróżnicowanie naszej oceny.

Cechy wpływające na wartość Indeksu Zdolności Płatniczej:

Sposób płatności
Ocena zdolności kredytowej
Ocena rozwoju przedsiębiorstwa
Stan zamówień
Forma prawna
Branża
Wiek firmy
Obrót
Produktywność (obrót na 1 zatrudnionego)
Liczba zatrudnionych
Kapitał własny
Obrót kapitału
Zwyczaje płatnicze przedsiębiorstwa
Zwyczaje płatnicze klientów
Struktura udziałowców

Oceniane są różne elementy mające wpływ na wiarygodność płatniczą firmy. Ocenę stanu zamówień przedstawia się w skali od bardzo dobry (10) do zły (60), ocena rozwoju przedsiębiorstwa od ekspansywny (10) do firma w stanie upadku (60). To samo dotyczy sposobu płatności - od płatności przeduzgodnionym terminem (1) do braku zdolności płatniczej (6), jak również oceny zdolności kredytowej - od prawie nieosiągalnej (1) do odmowy powiązań handlowych (6). Te i inne cechy wpływają z różną wagą na wartość Indeksu Zdolności Płatniczej. Istotnym ułatwieniem dla czytelnika raportów gospodarczych jest przedstawianie wartości kluczowych przy poszczególnych akapitach dotyczących oceny.

Prawdopodobieństwo upadłości (Probability of Default)

Probability of Default (PD, prawdopodobieństwo upadłości) jest wskaźnikiem o charakterze statystycznym, zachowującym naturę prawdopodobieństwa w sensie matematycznym, jako że jest wyliczane zgodnie z metodyką określoną przez rachunek prawdopodobieństwa jako taki. Probability of Default określa prawdopodobieństwo upadłości firmy i/lub wystąpienia masowych opóźnień płatności w okresie kolejnych 12 miesięcy.

Wyliczanie PD odbywa się w zamkniętym cyklu, obejmującym następujące kroki:

Zdefiniowanie tzw. Zdarzeń Negatywnych
– czyli określenie, co w istocie będzie traktowane jako „upadek” firmy. W przypadku Creditreform Polska Zdarzeniami negatywnymi są dla firm rejestrowanych w KRS – wydanie postanowienia sądu o upadłości, dla pozostałych – tzw. „masowe opóźnienia płatności” – oznaczające niezdolność firmy do regulowania swoich zobowiązań.
Wybranie parametrów charakteryzujących firmę
– czyli takich, które mają (mniejszy lub większy) wpływ na wystąpienie Zdarzenia Negatywnego.
Określenie przestrzeni dla parametrów
– czyli zdecydowanie, ile i jakie wartości mogą przyjmować powyższe parametry
Określenie Scoringu
– czyli zdefiniowanie skali odzwierciedlającej kolejność miejsc w przestrzeni parametrów oraz określenie związku wartości parametrów z pozycją na skali (w przypadku Creditreform – taką skalą jest Indeks Zdolności Płatniczej).
Ocena firmy
– czyli przyporządkowanie każdej firmie miejsca na skali ( - konkretnej wartości Indeksu)
Rejestracja rzeczywistych zdarzeń negatywnych (po roku od oceny)
– przypisanie do firm, w których nastąpiły Zdarzenia Negatywne informacji o tym fakcie
Analiza Statystyczna całej bazy danych przy pomocy statystycznych funkcji dyskryminacyjnych, które pozwalają określić wpływ Indeksu (pozycji na skali) na prawdopodobieństwo wystąpienia Zdarzenia Negatywnego („upadku”)
Wyliczenie prawdopodobieństwa upadku („PD”) na podstawie zależności określonych w wyniku Analizy.

Metodologia wyznaczania IZP oraz PD jest zgodna z zaleceniami dokumentu „Bazylea II” wydanego przez Bazylejski Komitet Nadzoru Bankowego oraz utworzonymi na jego podstawie dyrektywami Parlamentu Europejskiego i Rady nr 48/2006, 49/2006. Zarówno Indeks Zdolności Płatniczej jak i wskaźnik PD jest prezentowany na skali, co wpływa korzystnie na czytelność obu wskaźników oraz ułatwia ich interpretację.

Zobacz też:

Aktualności

Produkty i usługi

Publikacje

Współpracujemy z

Federation of Business Information Service

Komunikat

KLAUZULA INFORMACYJNA

W nawiązaniu do przepisów ogólnego rozporządzenia o ochronie danych osobowych z dnia 27 kwietnia 2016 r. (RODO) informujemy:

1. Administratorem / Podmiotem przetwarzającym Państwa dane osobowe jest Creditreform Polska Sp. z o.o. siedziba administratora: ul. Kossaka 17 01-576, Warszawa;

2. Przetwarzamy następujące dane: imiona i nazwiska, miejsca prowadzenia działalności gospodarczej i inne dane kontaktowe, dane dotyczących zdarzeń gospodarczych, kariery zawodowej. Nie przetwarzamy danych wrażliwych ani danych osób małoletnich.

3. Dane osobowe przetwarzane będą:

w celu realizacji projektów związanych z badaniem wiarygodności płatniczej, monitoringiem płatności, analizami branżowymi podmiotów gospodarczych
w celu zarządzania i windykacji należności

4. Podstawą przetwarzania jest:

dobrowolna zgoda, wyrażona poprzez kontakt z nami - zgodnie Artykułem 6. Ust 1. lit a) RODO lub
umowa pomiędzy administratorem danych osobowych a osobą fizyczną, której dane są przetwarzane - zgodnie Artykułem 6. Ust 1. lit b) RODO lub
prawnie uzasadnione interesy realizowane przez Creditreform lub przez stronę trzecią - zgodnie Artykułem 6. Ust 1. lit f) RODO – na tej podstawie przetwarzamy informacje udostępnionej w rejestrach jawnych takich jak KRS, CEDIG, akta sądowe, REGON oraz innych powszechnie dostępnych informacji udostępnianych jawnie takich jak firmowe strony www, portale społecznościowe, materiały reklamowe i marketingowe.

5. Państwa dane osobowe będą przechowywane maksymalnie przez okres niezbędny dla realizacji prawnie uzasadnionych interesów spółki lub ochrony Państwa danych osobowych.

6. Posiadacie Państwo prawo dostępu do treści swoich danych oraz macie prawo do ich sprostowania, usunięcia, ograniczenia przetwarzania, prawo do przenoszenia danych oraz prawo do cofnięcia zgody.

7. W przypadku naruszenia przepisów ogólnego Rozporządzenia o Ochronie Danych Osobowych (RODO) macie Państwo prawo wniesienia skargi do organu nadzorczego;

8. Nie podejmujemy decyzji opartych wyłącznie na zautomatyzowanym profilowaniu danych osobowych;

9. Posiadane dane osobowe zabezpieczamy przed niepowołanym dostępem osób trzecich. Dostęp do aplikacji zawierającej dane osobowe posiadają tylko uprawnione osoby i tylko w niezbędnym zakresie, zaś dostęp do systemów realizowany jest poprzez unikalny identyfikator i zabezpieczony jest hasłem dostępu.

10. W sprawach dotyczących przetwarzania Państwa danych osobowych można kontaktować się pisemnie na adres: ul. Kossaka 17 01-576, Warszawa lub na adres poczty elektronicznej: reklamacje@creditreform.pl

Pan/Pani
Firma:
Imię:
Nazwisko:
Adres e-mail:	*